Prišiel vám výpis z druhého dôchodkového piliera? Posvieťte si v ňom hlavne na to, v akých fondoch vaše úspory z povinných odvodov zhodnocujete. V negarantovaných fondoch si môžete nasporiť na dôchodok až o desiatky tisíc eur viac. Ako to dosiahnuť?

V článku sa dočítate: 

• Prečo si skontrolovať výpis z 2. piliera
• Ktoré fondy sú výhodnejšie pre mladších a starších sporiteľov
• Ako zistíte, do akých fondov odchádzajú vaše úspory
• Ako zmeniť dôchodkový fond

Dôchodkové fondy – prečo si na ne posvietiť?

V druhom pilieri si k 31. 12. 2021 sporilo približne 1,7 milióna Slovákov, ktorí majú na súkromných účtoch sporiteľov vyše 11,74 miliardy eur. Podľa štatistík dôchodkových správcovských spoločností (DSS) však viac ako 61 % úspor “odpočíva” v garantovaných dlhopisových fondoch, ktoré ich zhodnocujú veľmi slabo.

Sporia si tu aj mladí ľudia, ktorí si nevšimli, že ich úspory do garantovaných fondov prehodila vláda v roku 2013. 

Všetci sporitelia, ktorým ostáva do dôchodku viac ako 15 rokov, by si však mali v druhom pilieri sporiť v negarantovaných akciových alebo indexových fondoch. Dlhodobo zarábajú niekoľkonásobne viac ako garantované fondy a vďaka tomu môže byť dôchodok z druhého piliera aj 10-násobne vyšší. Ako je to možné?

Negarantované fondy sú pre mladých efektívnejšie

PRÍKLAD: Predstavme si, že do II. piliera vstúpi 25-ročný človek, ktorý zarába 1200 eur v hrubom. Ak by zhodnocoval svoje úspory v druhom pilieri iba v garantovaných fondoch, na dôchodku môže mať nasporených 42-tisíc eur. Keby si celý čas sporil v negarantovaných fondoch, výsledná suma môže byť 123-tisíc eur, čo je trikrát viac.

Máme pre vás aj ďalšie príklady, čísla hovoria samé za seba.

V príkladoch rátame so zhodnotením 1,5 % ročne v garantovaných fondoch a 6 % ročne v negarantovaných fondoch.

Ide o ilustračné príklady vyrátané tak, akoby človeku počas celého obdobia sporenia do dôchodku odchádzala do II. piliera z odvodov rovnaká suma. Naše príjmy počas produktívneho života samozrejme rastú a s nimi rastie aj suma, ktorú odvádzame do II. piliera.

Rozdiel v nasporenej sume na dôchodku medzi sporiteľom, ktorý si sporí v garantovaných fondoch oproti tomu, ktorý si bude sporiť v negarantovaných, preto môže byť oveľa vyšší. Môže to byť pokojne aj 10-násobne viac.

Ako zistíte, do akých fondov vám odchádzajú úspory

• Vo výpise z druhého piliera nájdete pri každom fonde napísané, či je garantovaný alebo negarantovaný.
• Rovnako to budete vedieť posúdiť, keď sa pozriete na zhodnotenie vašich fondov.
• Za minulý rok si ani jeden z garantovaných fondov nesiahol na plusové zhodnotenie. Všetky skončili v mínuse.
• Negarantované fondy vlani aj napriek pandémii rástli a dosiahli výborné výsledky. Niektoré zhodnotili klientom peniaze aj o viac ako 25 %, pričom rekordom bolo ročné zhodnotenie o 28,73 %.
• Mladí ľudia by preto prestúpiť do negarantovaných fondov čo najskôr.

TIP: Aj keby ste mali napríklad 40 rokov, stále sa vám oplatí prestúpiť z garantovaného fondu do negarantovaného. Vďaka tomu si na dôchodok nasporíte o tisícky eur viac.

Koľko by ste mohli získať, ak prestúpite do negarantovaných fondov v 40-tke 

V príkladoch rátame so zhodnotením 1,5 % ročne v garantovaných fondoch a 6 % ročne v negarantovaných fondoch

Ako zmeniť dôchodkový fond

O zmenu fondu môžete požiadať DSS-ku osobne v ktorejkoľvek socialnej poisťovni, stačí požiadať o akceptačný list. Alebo elektronicky.

Jednoduchý sprievodca žiadosťou o akceptačný list elektronicky

TIP: Zmena fondu je bezplatná, môžete ju urobiť kedykoľvek a pomôžu vám s tým aj naši finanční sprostredkovatelia z LONFIN.sk